Paiement et sécurité des achats en ligne: Quels sont les outils disponibles et comment contrer les fraudes ?

La dématérialisation de la carte bancaire ou comment payer avec son smartphone

En 2019, les ventes sur mobile ont progressé de 18%. Ces ventes représentent 39% du volume d’affaires des sites E-Commerce.

Néanmoins, le taux de conversion sur mobile n’est pas le même que sur ordinateur . En effet, il est très faible sur mobile (seulement 2% contre 3% sur ordinateur), et l’étape de  paiement en est l’une des principales raisons. D’après Business Wire, les ventes dites « M-Commerce » (mobile) devraient représenter 53,9% du total des ventes E-Commerce en 2021 !

• Les solutions de micro-paiement

• Pour ce faire, l’utilisateur doit appeler un numéro surtaxé ou envoyer un SMS/ Un code d’accès lui est alors communiqué (% sur transaction à prévoir par le prestataire)

• Les paiements sans contact via téléphone portable ou carte bancaire :

• les smartphone devient une carte bancaire en quelque sorte ; ces derniers doivent être équipés d’une puce spéciale et le commerçant d’un terminal de paiement.
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  Les portefeuilles électroniques dit Wallets sur les smartphone :

• ApplePay, SamsungPay et GooglePay qui permettent au consommateur de régler ses achats dans le monde physique grâce à la puce NFC installée sur sa carte bancaire ; Ils offrent en outre la possibilité de gérer les coupons de réduction électroniques ou les cartes de fidélité.

• Les crypto-monnaies ou monnaies virtuelles

• Elles s’échangent de pair à pair via un système informatique décentralisé : Bitcoin, Ripple et autre Ethereum sont réputés pour leur très forte volatilité
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  Libra dans quelques mois ?

• Viendra ? Viendra pas ? Annoncée par Facebook depuis plusieurs années, Libra devrait permettre d’effectuer ses achats en ligne sur Facebook et Instragram directement avec la monnaie du grand Mark ; Plusieurs fois repoussé, le lancement de Libra est piloté par l’ex président de PayPal, le français David Marcus. Est-ce que l’abandon de PayPal et Visa Mastercard (qui devaient donc travailler main dans la main avec Facebook) est à l’origine de ces reports ? Un peu plus tôt en 2020, les ministres des Finances du G7 ont rappelé leur opposition à cette monnaie tant qu’il n’y aura pas de réglementation sérieuse. Selon Laurent Solly, vice président Europe du Sud chez Facebook, dans le Stratégie 2046, la fonctionnalité Facebook Pay est déjà en test aux Etats-Unis notamment dans Messenger pour permettre aux particuliers d’échanger de l’argent. Il suffit pour cela d’avoir rentré la carte de crédit sur l’appli (de la même façon que les utilisateurs ont déjà entré leur carte de crédit sur l’Apple Pay par exemple). D’autres tests sont actuellement en cours via WhatsApp au Brésil…La France devrait donc ne pas trop tarder.

Depuis quelques mois, on assiste à une croissance importante des pratiques frauduleuses. En effet, la vente au détail a du se mettre encore plus à la vente en ligne (COVID oblige) et les fraudes et failles de sécurité existent encore et toujours (si ce n’est plus) ; Hausse de 20% du piratage bancaire entre 2013 et 2020 ; +10% sur l’usurpation d’identité (source : baromètre de la confiance des français dans le numérique, Acsel, fevrier 2020)

Tous les secteurs économiques semblent touchés et il semble difficile de localiser géographiquement les fraudes, un hacker pouvait faire rebondir son adresse IP à de nombreux endroits.

Les différents types de fraudes

La réalité est que les ecommerçants doivent être accompagnés dans la gestion des risques liés aux activités illicites. Aujourd’hui les fraudes ne sont plus uniquement sur les moyens de paiement mais également sur l’usurpation de comptes clients ou la logistique.

Autre type de fraudes : Abus de politique retour (c’est-à-dire que des clients annoncent faire des réclamation pour « colis non remis »)